Si vous souhaitez mieux planifier votre retraite, il est essentiel de comprendre comment fonctionnent les différents types de régimes de retraite, notamment les pensions publiques et personnelles. Cela vous permettra de prendre des décisions éclairées et de maximiser vos revenus à la retraite. 💡

Au Royaume-Uni, il existe plusieurs types de régimes de retraite, chacun soumis à des règles spécifiques. Voici une explication détaillée pour vous aider à distinguer la pension d’État et la pension personnelle. 👇

🏛️ Qu’est-ce que la pension d’État ?

La pension d’État est une allocation régulière versée par le gouvernement britannique dès que vous atteignez l’âge légal de la retraite. Le montant que vous recevrez dépend du nombre d’années pendant lesquelles vous avez cotisé à l’assurance nationale.

🔑 Les points clés :

• Durée minimale de cotisation : Vous devez avoir contribué au système pendant au moins 10 ans pour être éligible.
• Montant maximum annuel : Actuellement, le montant maximal de la pension d’État est de 10 600 £ par an. Pour recevoir ce montant complet, vous devez avoir cotisé pendant au moins 35 ans.
• Insuffisance de cotisations : Si vous n’avez pas assez d’années de contributions, vous pouvez vérifier auprès du HMRC si vous êtes éligible pour verser des cotisations volontaires afin de rattraper les années manquantes. 🕵️‍♂️
• Processus automatique : Si vous êtes salarié et que vous gagnez plus de 183 £ par semaine, vos cotisations à l’assurance nationale seront automatiquement déduites de votre salaire par votre employeur.
• Travailleurs indépendants : Si vous êtes indépendant, vous devrez gérer vous-même vos cotisations.

👉 Âge légal de la retraite : L’argent épargné dans votre pension d’État n’est accessible qu’à partir de l’âge légal de la retraite, qui varie selon votre date de naissance et votre sexe. En général, cet âge se situe dans la fin de la soixantaine. Deux mois avant de l’atteindre, vous recevrez une lettre expliquant comment réclamer votre pension. Si cette lettre n’arrive pas, contactez le HMRC.

Il faut :

• Vérifiez votre dossier d’assurance nationale
• Calculez votre âge de retraite
• Contactez le HMRC

🏦 Qu’est-ce qu’une pension personnelle ?

Une pension personnelle, parfois appelée SIPP (Self-Invested Personal Pension), vous permet de gérer activement et avec flexibilité votre épargne-retraite. Contrairement à la pension d’État, vous décidez vous-même combien vous souhaitez cotiser, et chaque versement est encouragé par une réduction d’impôt. 🌟

🔑 Les avantages :

• Réduction d’impôt : Pour chaque contribution que vous faites, le gouvernement ajoute une réduction d’impôt de 20 %. Par exemple, si vous versez 800 £ , le gouvernement ajoutera 200 £, portant ainsi le total à 1 000 £. 🎉
• Plafond annuel : Le montant maximal sur lequel vous pouvez bénéficier d’un allègement fiscal est de 60 000 £ par an ou 100 % de vos revenus, selon le montant le plus faible.
• Épargne bloquée jusqu’à 55 ans : Vous ne pourrez accéder à votre pension personnelle avant l’âge de 55 ans (ou 57 ans à partir de 2028). Assurez-vous donc d’être prêt à immobiliser votre argent pendant une longue période.

🔄 Retrait des fonds :

La manière dont vous accéderez à vos économies dépendra du type de régime de retraite :

1. Régime à prestations déterminées : Vous recevrez un revenu fixe qui augmentera progressivement.
2. Régime à cotisations définies : Vous pourrez choisir de retirer vos économies sous plusieurs formes :
   • Une somme forfaitaire.
   • Un revenu régulier.
   • Des retraits flexibles selon vos besoins.

👉 Bon à savoir : Les premiers 25 % de votre pension personnelle sont totalement exonérés d’impôt. 🪙

🧐 Quelle pension me convient le mieux ?

Pour la plupart des résidents du Royaume-Uni, une pension d’État est un point de départ essentiel. Cependant, il est souvent nécessaire de la compléter avec d’autres formes d’épargne pour couvrir vos dépenses et profiter pleinement de votre retraite.

Si vous êtes salarié :

• Vous êtes probablement inscrit à un régime de retraite professionnel. Assurez-vous de bien suivre vos cotisations et de connaître le fonctionnement de ce régime. 🧾

Si vous avez plusieurs pensions :

• Si vous possédez plusieurs régimes de retraite, conservez une trace précise de chaque compte pour optimiser votre épargne.

Si vous recherchez flexibilité et contrôle :

• Une pension personnelle peut être un excellent choix si vous souhaitez davantage de liberté dans la gestion de votre épargne. Par exemple, des plateformes numériques comme Wealthify permettent d’ouvrir un plan de retraite personnel avec un investissement initial de seulement 50 £. 💻

💡 En résumé

Combiner une pension d’État avec une ou plusieurs pensions personnelles ou professionnelles peut vous offrir la sécurité financière dont vous avez besoin pour profiter pleinement de votre retraite. Prenez le temps d’explorer vos options et n’hésitez pas à demander conseil à un expert pour construire un plan adapté à vos besoins. 🌟

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